http://esf.sh.soufun.com搜房二手房网 2009 年5 月31 日 哈尔滨日报
经常听见有人强调“计划买房的年轻人，一定要重视理财”。聪明的人总能通过理财得到利益。在购房选择贷款时，更需要用理财的眼光看待。那么，贷款购房者如何巧理财？如何才能做到更省钱？
一种方式是体现在购买房屋种类上，如经济适用房自然要比商品房便宜；另外一种是体现在贷款的选择上。毋庸置疑，一次性付款是最便宜的。它能够享受开发商最大的折扣，并且深受开发商欢迎。但在实际购房中，有能力一次性付款购房的人却少之又少。绝大多数人不得不选择按揭贷款买房。在房价、利率都不在自己能左右的情况时，要降低购房成本，就要在贷款（还款）方式的选择上下一番功夫了。目前银行的贷款产品种类繁多，不同银行的产品有所不同，不同产品对应的利率、期限、成数也不尽相同。选择一款适合自己的产品意味着可能减少大量的购房成本。
选择还款方式 例如银行通常提供的有等额本息还款法、等额本金还款法、等额递增还款法和等额递减还款法等，以及由此衍生而来的其他产品。总的来说，还款方式的选择要因人而异。
在贷款期限和成数的选择上应慎重选择 主要是结合自身情况，如每月还款额、日常收支、积蓄等；其次还要关注宏观的金融政策的变化，包括降息期和加息期的把控。一般说来，在自身资金实力允许的情况下，降息期，应适当增加贷款成数；加息期，应适当减少贷款成数。鉴于贷款品种繁多，影响因素复杂的缘故，最好寻求专业房贷金融公司的咨询，请专家对症下药。
不要片面注重首付比例 对首付比例的要求要根据自身的积蓄、单位有无房补、是否是投资项目等具体情况决定，零首付只是开发商宣传的噱头，它会加重你的购房成本。“最便宜的并不一定是最适合的”——选择适合自己的还贷方式。各种还款方式的利率都有所不同，选的好，100万元的房贷30年可以节省20万元以上。由于每个人情况不一样，在选择上也应做相应改变。
房贷是可以跳槽的 因为不同银行的产品不尽相同，甚至同一家银行在不同时期内也会有不同的产品推出。如果新产品更划算，可以通过转按揭实现不同产品间的转换。
充分利用公积金贷款的优势 公积金贷款含政策性补贴的成分，利率要比商业贷款低不少。因此，能使用公积金贷款的一定不要放过。但是对于有二次置业打算的人来说，首次置业时还是选择商业贷款为好，以规避二套房政策。另外，二手房交易也可以使用公积金贷款。
除了在选房、买房、贷款时作出正确选择外，更需要一个乐观的心态看待房子。在买房梦想与自己的现实差之甚远的情况下，租房也是一个不错的选择。
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