http://esf.sh.soufun.com搜房二手房网 2009 年6 月15 日 中新网
基本情况:我和爱人今年27岁,家在石家庄,有稳定工作,月收入共5200元左右。双方父母准备了房子和车子。双方父母也都有稳定收入,不用我们操心。结婚第一年,工资全部用于旅游、购物、汽车的保险和其他相关费用的支付等,没有存款。2008年1月怀孕后,我们开始有计划的节省支出,我们两个人有额外的收入,所以两个人5200元左右的工资可以全部存起来。目前已有存款四万元。
理财经验:理财观念欠缺,没有其他基金,股票的投资,只是知道把钱存入银行,而且是活期储蓄,不知道钱怎么升值。
理财目标:我们想靠自己在3年内再买一套房子!我们80后的这一代,父母为我们安排的太好了,结婚后的理财意识淡薄,但是我们也马上为人父母,为了下一代,对如何使钱升值实在是迷惑,风险性投资不会做也不敢做,把钱存入银行也不明白哪一种的利息会高,所以请理财专家为我们指点迷津!
一、客户家庭基本情况分析
1、家庭资产负债情况:银行存款四万元,自住住房一套,汽车一辆,无其他负债,根据您的家庭情况、资产负债状况,您还可以充分利用自己的银行信用,提高资产的运作效率,并优化家庭财务结构。
2、家庭收入支出情况:您的家庭除了每月5200元工资外,还有额外收入,说明您的家庭收入较高,但是您在结婚第一年将工资全部用于消费,并没有将工资进行积累,说明您家庭的整体收入主要是来源于家庭工资收入所得,由于没有理财意识,消费支出过大,因此应及早理财,并提高理财收入。
3、家庭投资情况:您已有的存款四万元全部是活期存款,属于风险及收益均极低的金融产品,无基金、股票、保险、黄金等金融理财产品,说明您的家庭无风险资产较多,投资资产为零,对于目前的整个投资环境而言,还有余地进行调节,在安全性的基础上提高总体收益率。
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