http://esf.sh.soufun.com搜房二手房网 2009 年7 月9 日 崔凌琳 宁波晚报
对于杭州媒体报道的本月起全面收紧的二套房贷，以及成都媒体报道的二套房集体松绑而业界认为二套房贷或将收紧等的猜测，晚报记者昨日向宁波市银监局求证。“不是收紧，而是重申银行应严格执行二套房贷政策，不得放松。宁波的二套房贷政策从未放松。”对于上述业界关于二套房贷政策即将全面收紧的说法，宁波市银监局相关人士表示诧异。
事实上，记者被告知，省银监局亦持此态度。
在这些传言背后，我们能看到这样的图景：今年以来，新增信贷涨势迅猛，１－５月份，新增信贷已达到５．８３万亿元，已经超过去年全年的信贷发放量。而其中，资金流向房地产市场趋势明显。市场预测，下半年，信贷发放的袋口必将有所收拢。而这，或许正是市场的担忧并由此衍生出来传言的根由。
问题出在哪儿？
晚报记者在数天的调查中发现，目前，我市仍有不少银行在私底下降低二套房贷门槛。
记者调查 买第二套房也能享受到７折利率
昨天，记者在百丈路一楼盘售楼处以购房客户身份获得了７．１折二套房贷利率的承诺，此前，记者向售楼小姐申明，本人首套房按揭并没有还清。售楼小姐称：“只要你提供相应的收入证明、资信证明，在我们的合作行处贷款，最低可以打７．１折，不过首付比例没有两成那么低了，一般得三成到四成。”
显然，比起央行规定的“四成首付，１．１倍于基准利率”的二套房贷政策，这个条件已经大大放松。
记者昨日拨通了多家银行个人按揭中心以及鄞州、海曙、江北等多个楼盘售楼中心电话，打听眼下甬城二套房的市场利率。记者注意到，提高首付比例，给予利率折扣，变相把第一套房的优惠政策套用到第二套房购买的情况已非个别现象。
“只要你是事业单位，我们可以帮你和银行商量一下，可以批到四成首付，７折利率。”海曙区一售楼中心人士向以购房顾客身份出现的记者承诺。而彩虹北路一售楼处售楼小姐听说记者有强烈的购买意向，也改变了原本坚决的态度，表示可与银行协商，再予以回复。
采访中，多家银行个人按揭中心人士坦言，银行一般对第三套房贷控制会比较严，第二套的话，只要首付成数稍作提高，贷款利率通常可以根据客户资信状况、还贷记录以及客户对银行的贡献度等给予一定的优惠，可能是７．５折，也可能８．５折。
据记者了解，眼下，各家银行的二套房贷门槛各有差别，大银行中，工行、建行相对较松，农行、交行则相对偏紧；小银行中，光大、深发松一点，招行、广发则相对谨慎。
从房源上看，那些地理位置较好、人气较旺的楼盘，对二套房贷要求稍高，而一些位置较偏、卖不动的尾房在贷款上则相对宽松。
银行态度 监管要求和市场需求尽量兼顾
从“在二套房的界定上打‘擦边球’”到“变相把第一套房的优惠政策套用到第二套房购买上”，如今，“首付成数提高，利率折扣放松”几乎成了业内约定俗成的做法。
“这是同业竞争的需要，目前，很多地区都在暗中放松二套房贷。”某股份制银行房贷业务部负责人称。他认为，对二套房是否“宽贷”，从市场的角度讲，银行主要考虑的是风险和收入的配比。“对于这一点，银行势必会有严格的掌控尺度，如果风险大，即使上浮比例再高，银行也不会考虑放贷，但如果风险小，这样的客户不收为己有何乐而不为？”
然而，当记者问及监管部门“四成首付，１．１倍利率”的“硬杠杠”的时候，银行人士坦言：这确实是个矛盾，但监管部门的要求和市场需求仍需兼顾。有鉴于此，一般银行仍会将“四成首付”作为基本准则（部分银行会适度上调首付成数），而在贷款利率上实行步调一致的灵活政策。
另一家股份制银行零售业务部负责人也不避讳，“对于一些有多家合作银行的重点楼盘，我们确实对第二套房贷款降低了门槛。”该负责人称，日渐宽松的二套房贷无可否认存在一定风险，但随着同业间态度的放松，若不跟随必将眼睁睁看着客户流失。
按记者计算，一笔１００万元的商业贷款，以等额本息方式贷２０年，倘若严格按照二套房贷政策——贷款利率为基准利率上浮１０％（即６．５３４％）计算，购房者每月月供为７４７５．７６元，但如按基准利率７折（即４．１５８％）计算，购房者只需６１４３．３８元的月供。换句话说，只要能获得优惠的房贷利率，购房者一年就能省下１．６万元的利息。
监管部门 不是“收紧”，而是“重申”
２１世纪不动产宁波立得一位人士给记者举了个例子，假设炒房者以１００万元作投资购买１００万元售价的房子，两成首付可以让他们一下至少买到４套房子，但首付若提到四成，至多能买２套。
“眼下楼市又显现出过热的苗头，其中，银行对二套房贷的放松起了很大的推动作用。这个时候一方面要提醒一部分改善型住房购买者理性消费十分重要，另一方面也很有必要将一些隐藏风险的投资性需求挤出去。”一位业内人士称。
人行市中心支行人士昨天对晚报记者表示：“从政策层面讲，二套房贷新政出台后，有关规定从未改变。尽管目前自营性个人住房贷款在信贷结构中质量是最好的，银行在放贷时也免不了必要的风险控制，但相应贷款门槛的下降很容易埋下隐患。”
“我们将监督银行按现行规定执行，如发现违规现象，必将予以处罚。”宁波市银监局人士昨日再次重申二套房贷的执行政策。
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