http://esf.sh.soufun.com搜房二手房网 2009 年10 月31 日 黄莹颖 东莞时报
方案1一步到位 方案2子贷父供 方案3以租代购
本期理财师
邓杰新，国际金融理财师（CFPCM）,香港财务策划师学会会员，曾于中国银行、恒生银行任职从事个人理财业务。
读者来信
我住在清溪，今年51岁，妻子49岁，有两个小孩，儿子今年刚大学毕业，女儿也刚上大一。目前我已提前退休，妻子做临时工，家庭月入7000元左右（包含租金），两处自建房产，一套自住商品房（年代较远，市价在15万左右）。但这三处房产由于受金融危机影响，处于有价无市的状态（2007年底高峰时在350万左右，目前100万都难出手），租金也由每月的1万5降到了近期的3000左右。现有股票10万元左右，存款8万左右。女儿每月生活费800元（学费每年15000元左右，家庭每月生活费开支在1500元左右，另每月给老人500元生活费。
现在我们家想换一套配套设施比较完善的商品房，大概4房左右，120~150平方米。（改买为租的话1500~3000元可以接受。）
另外儿子在莞城工作，也计划买房，考虑两房一厅的80~100平方米的中小户型，总价在45~60万左右，首期我准备帮他付了，（儿子现在每月收入在5000元左右）。
请问像我们家这种情况怎样做比较合适？
清溪陈先生
（读者若有购房方面的苦恼，可将你的信息发至hyydg@qq.com）
理财师把脉方案
1、资产负债情况：目前家庭的流动资产包括8万元的存款、10万元的股票，固定资产包括三套房子市值约100万，总资产合计118万，易变现资产（如存款、股票）的比例只占15％左右，这对于准备购买两套住房的家庭来说，除非出售一两套房子套现，否则即使采用按揭贷款，光首期的支付也会捉襟见肘。
2、收支情况：夫妇二人丈夫已提前退休，妻子做临时工的收入加上租金收入目前每月7000元，这种收入来源并不稳定，易受经济环境波动的影响。扣除每月约4000元的支出（含家庭生活费、女儿学费加生活费、老人赡养费）后，可支配的收入只有3000元，仍属于上有老、下有少的“夹心阶层”，负担也不轻，幸好儿子已工作，女儿数年大学毕业后如顺利就业也可经济独立，两老便可卸下部分担子。但妻子已接近退休年龄，目前房租的收入不高、股票收益的风险和波动性较大，夫妇二人的退休保障是挺令人担忧的问题。
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